De juiste zorgverzekering kiezen kan vele euro’s per jaar schelen

Een naturaverzekering is een zorgverzekering waarbij de verzekeraar afspraken maakt met geselecteerde zorgverleners. Als u naar een gecontracteerde arts of ziekenhuis gaat, wordt de rekening direct door de verzekeraar betaald, u hoeft dus niets voor te schieten.

Het voordeel is dat de premie vaak lager is dan bij andere polisvormen, en dat u weinig administratieve rompslomp hebt.

Het nadeel is dat u minder vrije zorgkeuze hebt: gaat u naar een zorgverlener zonder contract, dan moet u een deel van de kosten (vaak 20–40%) zelf betalen.

Een budgetverzekering is een voordelige variant van de naturaverzekering waarbij uw zorgverzekeraar met een beperkt aantal zorgverleners afspraken heeft gemaakt. U krijgt de zorg volledig vergoed wanneer u naar een gecontracteerde zorgverlener gaat.

Het voordeel van deze polis is dat de maandpremie lager ligt dan bij andere verzekeringen.

Het nadeel is echter dat uw vrije zorgkeuze beperkt is: kiest u voor een zorgverlener zonder contract, dan moet u vaak een groot deel van de kosten zelf betalen.

Daarnaast verloopt het contact met de verzekeraar meestal digitaal, waardoor persoonlijk contact beperkt is.

Een combinatiepolis is tegenwoordig de meest uitgebreide vorm van de zorgverzekering. Deze polis lijkt op een naturapolis, maar biedt op bepaalde onderdelen meer keuzevrijheid. U krijgt de zorg volledig vergoed wanneer u gebruikmaakt van gecontracteerde zorgverleners. Kiest u voor een zorgverlener zonder contract, dan vergoedt de verzekeraar de kosten soms gedeeltelijk of volledig, afhankelijk van de zorgsoort en de polisvoorwaarden.

Het voordeel van een combinatiepolis is dat u meer vrijheid heeft dan bij een standaard naturapolis.

Het nadeel is dat de vergoeding bij niet-gecontracteerde zorg kan verschillen, waardoor het belangrijk is om vooraf goed te controleren wat precies wordt vergoed.

Wanneer u een zorgverzekering gaat kiezen, zijn er een aantal belangrijke afwegingen die u moet maken om tot de beste keus te komen. Kiest u bijvoorbeeld voor een hoger eigen risico, dan wordt de maandelijkse premie die u betaalt lager. Wij lopen stap voor stap met u langs de belangrijkste overwegingen.

1. Eigen risico

Het verplichte eigen risico zal gelijk blijven. In 2026 bedraagt het eigen risico € 385,00. U kunt ervoor kiezen om het eigen risico vrijwillig verhogen tot een maximaal bedrag van € 885,00. De eerste zorgkosten die u dan maakt tot de hoogte van het bedrag van het eigen risico moet u dan zelf betalen. Indien u meer zorg gebruikt dan de hoogte van het eigen risico, dan wordt deze vergoed vanuit de zorgverzekering. Tegenover een hoger eigen risico, staat een lagere maandelijkse premie. Hiermee zou u dus kunnen besparen op de zorgverzekering.

2. Basisverzekering of aanvullende verzekering?

Basisverzekering

Iedereen die in Nederland woont/werkt en die 18 jaar of ouder is, is verplicht een basisverzekering af te sluiten.

De inhoud van het basispakket is door de overheid vastgelegd in de Zorgverzekeringswet (Zvw). Het Zorginstituut legt uit wat verzekerd is en onder welke voorwaarden. Hieronder vindt u een overzicht van alle informatie over het basispakket Zvw.

Aanvullende verzekering

Bovenop de basisverzekering kunt u ervoor kiezen om u aanvullend te verzekeren voor extra zorg. De belangrijkste opties om u aanvullend voor te verzekeren zijn:

• Gebit

Het is belangrijk om goed na te gaan of een aanvullende tandartsverzekering echt nodig is voor u. Wanneer u slechts twee keer per jaar voor controle naar de tandarts gaat, kan het voordeliger zijn wanneer u de kosten hiervoor zelf betaalt.

• Bril en lenzen

Ook is er de mogelijkheid om een aanvullende vergoedingen te krijgen voor een bril- en/of lenzen. Het is belangrijk om te weten dat brillen en lenzen meestal niet volledig worden vergoed. Vaak krijgt u een eenmalige vergoeding per twee of drie jaar.

• Buitenland dekking

De basisverzekering biedt u recht op spoedeisende hulp in het buitenland. Let er wel op dat deze vergoeding gebaseerd is op de Nederlandse normen. In het buitenland kunnen de kosten voor zorg veel hoger zijn. Wanneer u zich aanvullend verzekert voor zorg in het buitenland, worden ook de kosten vergoed die boven de Nederlandse normen uitstijgen. (Let op: voor de USA is het zeer verstandig om óók een aanvullende reisverzekering af te sluiten!)

• Fysiotherapie

In Nederland krijgen jongeren onder de 18 jaar de eerste 9 behandelingen door een fysiotherapeut vanuit de basisverzekering vergoed. Voor volwassen geldt dit niet. Indien u ouder bent dan 18 jaar en veel naar de fysiotherapeut gaat, kunt u een aanvullend verzekeren voor een bepaald aantal behandelingen fysiotherapie afsluiten.

• Alternatieve geneeswijzen

Vanuit de basisverzekering worden geen alternatieve geneeswijzen zoals acupunctuur en alternatieve geneesmiddelen vergoed. Wilt u wel van deze zorg gebruik maken, dan kunt u overwegen om een aanvullende verzekering hiervoor af te sluiten. Ga dan bij de verzekeraar na welke kosten onder de dekking van de zorgverzekering vallen, er kunnen grote verschillen zijn tussen de verzekeraars.

3. Naturapolis of combinatiepolis?

De zorgverzekering is verkrijgbaar als naturapolis of als combinatiepolis. Ook kan het een mix zijn van deze vormen. Een naturapolis bindt u aan zorgverleners waar de zorgverzekeraar contracten mee heeft gesloten. Als u zorg afneemt van een niet gecontracteerde zorgverlener, dan krijgt u bijvoorbeeld 80% uitbetaald. Vaak is de premie van een combinatiepolis hoger dan die van een naturapolis. Let hier dus goed op, wanneer jueen zorgverzekering kiest.

Zorgverzekering vergelijken

Wanneer u de belangrijkste afwegingen hebt gemaakt, kunt u op onze website eenvoudig uw voorkeuren en wensen aangeven en daarmee de verschillende zorgverzekeringen vergelijken. U krijgt dan in een handig overzicht te zien welke zorgverzekeringen er op uw wensen aansluiten en welke premie u daarvoor betaalt.

Bespaar premie door kritisch te zijn!

Het vergelijken van uw zorgverzekering, kan u veel geld besparen ten opzichte van de huidige premie die u nu betaalt. Wij kunnen ons voorstellen, dat u bij uw huidige (en vaak "vertrouwde") zorgverzekering zou willen blijven. Echter zijn er geen "slechte" zorgverzekeringen meer in Nederland.

1. Vaak zitten er in de pakketten nog een aantal verouderde producten waar u niets aan heeft. Een voorbeeld hiervan kan zijn: een extra aanvullende tandartsverzekering, terwijl u een gebitsprothese hebt.
2. Uw polis omvat extra kraamzorg, terwijl u geen kinderwens meer hebt.
3. Bekijk goed wat u het komende jaar verwacht aan bijkomende zorg behandelingen en richt uw keuze van aanvullende verzekering op deze verwachting.
4. Ook voor partners geldt dat men vaker goedkoper uit kan zijn met ieder een eigen polis, kinderen kunnen dan onder gebracht worden bij de ouder die de meeste dekking geniet.
5. Kijk ook eens naar het eigen risico. U kunt het eigen risico vaak verhogen.  Als u nu verwacht dat u niet ziek wordt en heeft u, indien het onverhoopt toch geschiedt, genoeg geld achter de hand om het dan op te vangen, overweeg dan deze optie. Op jaarbasis kan het al snel ruim € 300,00 besparen.